布伦南·施拉格鲍姆与妻子成功偿还了六位数的债务，目前他们的净资产接近200万美元。
这对夫妻通过多种投资账户进行指数基金投资，涵盖了个人退休账户和经纪账户。
在所有账户中，他最青睐的是健康储蓄账户(HSA)。
布伦南·施拉格鲍姆的投资策略相对简单——他将大部分资金投入三只指数基金——但他管理的账户数量却相当可观。
31岁的他与妻子艾琳共同偿还了超过30万美元的债务，并积累了近200万美元的净资产。他的投资分布在七个不同类型的账户中。
他们拥有三种类型的退休账户：两个个人退休账户(IRAs)，一个专为没有员工的企业主提供的401(k)计划，以及艾琳从前雇主那里获得的员工持股计划(ESOP)。
此外，他们还设有一个健康储蓄账户(HSA)、一个应税经纪账户、一个529计划（用于符合条件的教育费用的免税投资计划）和一个高收益储蓄账户，用于每年年底支付的财产税。
施拉格鲍姆解释道：“由于我们没有抵押贷款，因此每年年底需要支付房产税。”他们在德克萨斯州拥有自己的主要住宅，每年需支付1.2万美元的房产税，因此他们每月向高收益储蓄账户存入1000美元以应对这笔费用。高收益储蓄账户的收益率是传统储蓄账户的数倍，年利率通常在3.40%至4.25%之间。
在所有账户中，施拉格鲍姆表示：“到目前为止，我最喜欢的就是HSA。”他于2021年辞去了注册会计师的职位，全职投入到他的金融教育业务Budgetdog中。
Insider通过查看账户截图和他们的个人资产负债表副本，确认了施拉格鲍姆夫妇的净资产。
透支个人储蓄账户，保持资金不动，实现免税增长
HSA是一种储蓄工具，允许你为医疗费用提供税前资金，同时也可以作为投资工具，补充你的退休账户。
与IRA类似，你可以每年向HSA捐款（2023年个人捐款限额为3850美元，家庭捐款限额为7750美元），并享受显著的税收优惠。在HSA的情况下，你实际上享有三重税收优势：你可以用税前资金缴纳（这会减少你的应税收入），你的捐款和收益在时间的推移中免税增长，并且你可以免税提取资金用于合格的医疗费用。（与个人退休账户一样，你也可以根据计划的规定将HSA余额投资于共同基金、股票或交易所交易基金。）
如果你提取资金不是用于合格的医疗费用（包括看医生、自费、化验费和疫苗），你将需要支付普通所得税，并面临20%的提前取款罚款。（前提是你在65岁以下；65岁以上时，你可以用HSA资金支付任何费用而不受罚。）
由于他们的女儿在2022年被诊断为德拉韦特综合症，施拉格鲍姆夫妇目前面临着相当高的医疗费用。
施拉格鲍姆表示：“她的医疗费用总额相当可观。到2022年，这个数字达到了20万美元。当然，保险覆盖了大部分费用。”但无论他们需要支付多少现金支出，“我们都有能力在未来的任何时候免税提取这笔钱。”这为他们提供了很大的灵活性。
HSA账户与FSA（灵活支出账户，另一种帮助支付医疗费用的账户）不同，后者有“使用或失去”的政策。你的HSA中任何未使用的资金会自动转入下一年。
虽然施拉格鲍姆夫妇现在可以用健康储蓄账户支付医疗费用，但他们选择不这样做。他们的财务状况允许他们用布伦南公司的现金流支付自掏腰包的费用，这意味着他们的HSA资金可以继续增长。
施拉格鲍姆表示：“我打算将这笔钱留在那里，未来几年进行投资。”他说：“这是一个非常好的策略，更不用说在65岁时，HSA会转变为传统的IRA。因此，从这个角度来看，我们也有灵活性；我可以将其视为一个混合退休账户。或者，我最终可以用这些积蓄支付当时的任何医疗费用。”
他说，他每年的捐款额度都是最高的，“今年的上限是7750美元，所以每两周大约298.07美元。”
他补充道，捐款限额的存在“表明从节省税收的角度来看，这是一个非常好的账户”。“他们的限制是有原因的。因此，如果我们将所有的7750美元都投入其中，我们必须确保所有资金都被投资，而不会被动用。”
请注意，要使用HSA，你必须参加高免赔额健康计划(HDHP)，这是一种通常每月保费较低但自付费用较高的健康保险计划。
这种类型的计划并不适合每个人。它通常非常适合那些身体健康、不打算频繁就医的人。
施拉格鲍姆表示：“如果你是一个健康的人，或者你是单身且不经常看医生，那么HSA可能是一个不错的选择。”相反，他和家人则面临着生育和健康问题的担忧，这可能会带来高昂的费用。
不过，他们能够承担预付的免赔额，并且对他们的计划的自付最高限额感到满意，这个限额是你一年内在医保上能花的最多的钱。
如果你对HSA感兴趣，在比较计划时请仔细查看免赔额和自付最高限额。
施拉格鲍姆提醒道：“如果你必须去看医生，你需要意识到潜在的费用。”他说：“很多人选择这条路，因为他们听到别人谈论HSA，但突然之间，这变成了一场噩梦，因为他们已经自掏腰包了。”
他警告说，根据你的医疗和经济状况，使用HDHP“最终可能会更昂贵”。“你必须确保你能负担得起自付的最高金额。”
这个故事最初发表于2023年7月。
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评论列表（4条）
我是的签约作者“svs”！
希望本篇文章《一位拥有七种不同类型投资账户的31岁百万富翁说，他的HSA是“到目前为止我最喜欢的”，并解释了他是如何利用它积累长期财富的》能对你有所帮助！
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